In Svizzera, ogni anno vengono versati circa 22 miliardi di franchi svizzeri dai regimi pensionistici professionali e privati. La maggior parte di questa cifra non viene versata sotto forma di pensione, ma come somma in un'unica soluzione al momento del pensionamento. E oltre l'80% di questo cosiddetto denaro a scadenza viene reinvestito.
L'unica domanda è: con chi?
Il nostro nuovo studio di mercato mostra come i fornitori di servizi finanziari possano attirare il capitale pensionistico in modo mirato. Con approfondimenti basati sui dati relativi alle decisioni, ai comportamenti di cambiamento e alle opportunità di mercato nel momento in cui si va in pensione.
Si prega di contattare il nostro Direttrice degli studi Melanie Wollschläger per ulteriori informazioni.
Un mercato sottostimato da un miliardo di euro con una tendenza alla crescita
Quando le persone vanno in pensione, ogni anno circa 22 miliardi di franchi svizzeri escono dal 2° e 3° pilastro per andare a beneficio dei privati. La maggior parte di questo capitale viene reinvestito: un mercato interessante per banche, compagnie assicurative e gestori patrimoniali. Le banche, le compagnie di assicurazione e i gestori patrimoniali sono in competizione per attirare questi fondi liberati come depositi o investimenti.
Il numero di beneficiari di capitale nei piani pensionistici professionali è in costante aumento. Solo nel 2022 sono stati versati 13 miliardi di franchi svizzeri (+15,4% rispetto all'anno precedente) sotto forma di capitale o di capitale parziale al momento del pensionamento. Sempre più pensionati optano per un capitale invece che per una pensione.
Secondo l'Ufficio federale di statistica (UST), tra il 2025 e il 2035 oltre 100.000 persone andranno in pensione ogni anno. La generazione del baby boom sta raggiungendo l'età della pensione. Ciò significa che il volume degli asset in scadenza continuerà a crescere.
Si apre così una storica opportunità di mercato per banche, compagnie assicurative e gestori patrimoniali.
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Contattateci se desiderate ricevere il nostro ultimo studio. Comprendete le esigenze dei vostri clienti e recuperate gli asset pensionistici che stanno migrando.
I pensionati come gruppo target: un'opportunità di mercato non sfruttata
Molte istituzioni finanziarie si concentrano sull'acquisizione e la fidelizzazione di nuovi clienti o di gruppi target giovani. Ma un gruppo di clienti chiave viene spesso trascurato. Le persone che si trovano poco prima o dopo la pensione.
Il nostro studio si concentra proprio su questo gruppo target economicamente rilevante. Molti clienti, infatti, devono prendere decisioni importanti al momento del pensionamento:
- Mantengono la loro banca di lunga data?
- Vi fidate ancora della vostra compagnia di assicurazione?
- O hanno il coraggio di passare a un provider digitale?
Nonostante l'immenso potenziale di mercato, molti fornitori non hanno una comprensione approfondita di come le persone prendono realmente le decisioni in questa fase della vita.
📌 Chi intervistiamo nel nostro studio di mercato
Per il nostro studio di mercato, da febbraio a maggio 2025 abbiamo condotto 1.500 interviste online a persone che stanno per andare in pensione o che sono già andate in pensione, ovvero persone di età compresa tra i 57 e i 68 anni nella Svizzera tedesca e francese.
Il nostro database di alta qualità consente un'analisi differenziata per fascia d'età, sesso, regione, scelta del fornitore e comportamento d'investimento.
Cosa imparerete dallo studio
Il nostro studio di mercato fornisce risposte alle domande più pressanti di banche, compagnie di assicurazione e gestori patrimoniali:
- Perché i clienti cambiano fornitore al momento del pagamento forfettario?
- Quali fattori influenzano la decisione a favore di un reinvestimento, di un prodotto, di un marchio o di un'esperienza di consulenza?
- Quando è più alta la disponibilità a cambiare e come si può influenzare?
- Come variano le aspettative a seconda dell'età, del sesso o della regione?
- Qual è la vostra posizione rispetto a operatori come UBS, VZ, Swiss Life o a fornitori digitali come VIAC?
Il nostro studio di mercato è utile per voi!
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Dati comparativi diretti (benchmark) con altre banche, compagnie assicurative e concorrenti digitali
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Analisi interattiva dei dati in Excel con filtri e approfondimenti personalizzati
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Raccomandazioni strategiche per le vendite, il marketing e la consulenza ai clienti
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Facoltativo: presentazione e discussione dei risultati all'interno dell'azienda.
Il vostro vantaggio:
I risultati saranno disponibili a partire dalla fine di giugno. Contattateci se
- volete sapere come potete recuperare i beni pensionistici che sono andati perduti,
- vogliono indirizzare le loro attività di marketing e di vendita
- e volete espandere sistematicamente la vostra quota di mercato con un gruppo target altamente rilevante.
Nota / fonte per il calcolo del capitale di pensionamento: nel 2022 sono stati prelevati in totale 13 miliardi di franchi (+15,4%) sotto forma di capitale o di pagamenti parziali di capitale al momento del pensionamento. Questo è quanto emerge dalla statistica sulle casse pensioni 2022 dell'Ufficio federale di statistica (UST). Circa 54.000 pensionati hanno prelevato un totale di quasi 13 miliardi di franchi in capitale dal 2° pilastro (cassa pensioni). Questo secondo le statistiche sulle casse pensioni 2022 dell'Ufficio federale di statistica (UST). Le cifre del pilastro 3a includono solo i prelievi in capitale al momento del pensionamento, escludendo i prelievi anticipati WEF.
Articolo pubblicato il 18 giugno 2025
Informazioni sulla dott.ssa Kathrin Neumüller
Kathrin Neumüller è co-direttrice di ValueQuest ed esperta di ispirazione e responsabilizzazione dei dipendenti. Insegna inoltre gestione strategica nel programma MBA della ZHAW. Ha conseguito un dottorato presso l'Università di San Gallo (HSG) e ha studiato all'Università di Cambridge. Per saperne di più su Kathrin
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