In der Schweiz werden jedes Jahr rund 22 Milliarden Franken aus der beruflichen und privaten Vorsorge ausgezahlt. Das meiste davon nicht als Rente, sondern als Kapitalbezug bei Pensionierung. Und über 80 % dieser sogenannten Ablaufgelder werden neu investiert.
Die Frage ist nur: Bei wem?
Unsere neue Marktstudie zeigt, wie Finanzdienstleister Vorsorgekapital gezielt gewinnen können. Mit datenbasierten Insights zu Entscheidungen, Wechselverhalten und Marktchancen rund um den Pensionierungszeitpunkt.
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Inhaltsverzeichnis
Ein unterschätzter Milliardenmarkt mit Wachstumstendenz
Bei der Pensionierung fliessen jedes Jahr rund 22 Milliarden Franken aus der 2. und 3. Säule an Privatpersonen. Dieses Kapital wird zum Grossteil neu investiert – ein attraktiver Markt für Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter. Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter konkurrieren darum, diese freigesetzten Gelder als Einlagen oder Investments zu gewinnen.
Die Zahl der Kapitalbeziehenden in der beruflichen Vorsorge steigt stetig. Allein 2022 wurden 13 Milliarden Franken (plus 15.4 Prozent gegenüber dem Vorjahr) als Kapital- oder Teilkapitalauszahlung bei der Pensionierung ausbezahlt. Immer mehr Pensionierte entscheiden sich für Kapital statt Rente.
Gemäss Bundesamt für Statistik (BFS) gehen zwischen 2025 und 2035 jährlich über 100’000 Personen in den Ruhestand. Die geburtenstarken Jahrgänge der Babyboomer-Generation kommen jetzt ins Pensionsalter. Damit wächst das Volumen an Ablaufgeldern weiter.
Für Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter eröffnet sich damit eine historische Marktchance.
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Kontaktieren Sie uns, wenn Sie unsere aktuelle Studie beziehen möchten. Verstehen Sie die Bedürfnisse Ihrer Kundinnen und Kunden und gewinnen Sie abwandernde Vorsorgegelder zurück.
Pensionierte als Zielgruppe: Eine ungenutzte Marktchance
Viele Finanzinstitute konzentrieren sich auf die Gewinnung und Bindung von Neukundinnen und Neukunden oder jungen Zielgruppen. Doch eine zentrale Kundengruppe wird oft übersehen. Personen, die kurz vor oder nach ihrer Pensionierung stehen.
Unsere Studie wirft das Augenmerk genau auf diese wirtschaftlich relevante Zielgruppe. Denn im Moment der Pensionierung stehen viele Kundinnen und Kunden vor schwerwiegenden Entscheidungen:
- Behalten sie ihre langjährige Hausbank?
- Vertrauen sie weiterhin ihrer Versicherung?
- Oder wagen sie den Wechsel zu einem digitalen Anbieter?
Trotz des immensen Marktpotentials fehlt vielen Anbietern ein vertieftes Verständnis darüber, wie Menschen in dieser Lebensphase wirklich entscheiden.
📌 Wen wir in unserer Marktstudie befragen
Für unsere Marktstudie haben wir von Februar bis Mai 2025 1’500 Online-Interviews mit Personen durchgeführt, die kurz vor oder nach der Pensionierung stehen, also Personen im Alter von 57 bis 68 Jahren in der Deutsch- und Westschweiz.
Unsere hochqualitative Datenbasis ermöglicht eine differenzierte Analyse nach Altersgruppe, Geschlecht, Region, Anbieterwahl und Anlageverhalten.
Was Sie konkret aus der Studie erfahren
Unsere Marktstudie liefert Antworten auf die drängendsten Fragen von Banken, Versicherungen und Vermögensverwaltern:
- Warum wechseln Kundinnen und Kunden im Moment der Kapitalauszahlung den Anbieter?
- Welche Faktoren beeinflussen die Entscheidung für eine Wiederanlage, ein Produkt, eine Marke oder ein Beratungserlebnis?
- Wann ist die Wechselbereitschaft am höchsten – und wie lässt sie sich beeinflussen?
- Wie unterscheiden sich die Erwartungen nach Alter, Geschlecht oder Region?
- Wo stehen Sie im Vergleich zu Playern wie UBS, VZ, Swiss Life oder digitalen Anbietern wie VIAC?
Unsere Marktstudie lohnt sich für Sie!
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Direkte Vergleichsdaten (Benchmarks) mit anderen Banken, Versicherungen und digitalen Wettbewerbern
-
Interaktive Excel-Datenanalyse mit individuellen Filtern & Deep Dives
-
Strategische Empfehlungen für Vertrieb, Marketing und Kundenberatung
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Optional: Präsentation & Diskussion der Ergebnisse im eigenen Haus
Ihr Nutzen:
Die Ergebnisse sind ab Ende Juni verfügbar. Kontaktieren Sie uns, wenn Sie
- wissen möchten, wie Sie abwandernde Vorsorgegelder zurückgewinnen können,
- Ihre Marketing- und Vertriebsaktivitäten gezielt ausrichten wollen
- und Ihren Marktanteil bei einer hochrelevanten Zielgruppe systematisch ausbauen möchten.
Bemerkung / Quelle zu den Berechnungen des Alterskapitals: Insgesamt wurden 2022 13 Milliarden CHF (+15.4 Prozent) in Form Kapital oder Teilkapitalauszahlungen bei Pensionierung bezogen. Das geht aus der Pensionskassenstatistik 2022 des Bundesamtes für Statistik (BFS) hervor. Rund 54’000 Pensionierte bezogen gesamthaft fast 13 Milliarden Franken an Kapital aus der 2. Säule (Pensionskasse). Das geht aus der Pensionskassenstatistik 2022 des Bundesamtes für Statistik (BFS) hervor. Bei den Angaben zur Säule 3a handelt es sich nur Kapitalbezüge bei Pensionierung, ohne WEF-Vorbezug.
Beitrag veröffentlicht am 18. Juni 2025
Über Dr. Kathrin Neumüller
Dr. oec. HSG Kathrin Neumüller ist Co-Geschäftsführerin bei ValueQuest und Expertin für Mitarbeiterinspiration und Empowerment. Daneben unterrichtet sie im MBA strategisches Management an der ZHAW. Sie promovierte an der Universität St. Gallen (HSG) und studierte an der University of Cambridge. Erfahren Sie mehr über Kathrin
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