Investimenti sicuri in Svizzera: come i pensionati investono il loro patrimonio

Il nuovo studio di ValueQuest mostra che la cautela domina. I signori svizzeri rimangono cauti quando si tratta di investimenti. Preferiscono strategie di investimento conservative e privilegiano investimenti sicuri in Svizzera. Preferiscono investire il proprio patrimonio in modo prevedibile e a basso rischio. I rendimenti giocano un ruolo secondario.

Sorprendentemente, solo il 37% organizzerebbe a posteriori la propria previdenza nello stesso modo o sceglierebbe nuovamente lo stesso fornitore. Questo è un chiaro segnale di allarme per i fornitori di investimenti finanziari in Svizzera.

Un dato ancora più critico: una persona su cinque che sta per andare in pensione o che è già andata in pensione non ha ancora scoperto come deve essere utilizzato il proprio capitale pensionistico. Sono quindi disponibili miliardi di euro. Ma senza una strategia chiara, non è ancora chiaro come questo denaro possa essere investito bene e in modo sicuro in Svizzera.

Se siete interessati al nostro studio, contattate la nostra direttore dello studio Melanie Wollschläger.

Prelievi in capitale in Svizzera: flessibilità al posto della pensione

Sempre più pensionati scelgono di rinunciare a una pensione fissa e di optare per un pagamento in capitale. Secondo l'Ufficio federale di statistica, solo nel 2022 sono stati versati 13 miliardi di franchi sotto forma di capitale o di capitale parziale, con un aumento di oltre il 15% rispetto all'anno precedente. La tendenza è ancora più chiara per i prossimi anni: tra il 2025 e il 2035, più di 100.000 persone andranno in pensione ogni anno. Con i baby boomer, il volume dei prelievi in capitale raggiungerà proporzioni storiche.

A prima vista, questo suona come libertà e autodeterminazione. Dopo tutto, ritirare il capitale significa poter disporre del proprio denaro in modo flessibile. Tuttavia, il nuovo studio di ValueQuest mostra il rovescio della medaglia: molte persone sono impreparate e non hanno né una chiara strategia di investimento né un'idea di come vogliono utilizzare il proprio denaro. Per le banche, le compagnie di assicurazione e i gestori patrimoniali, questo boom rappresenta un'opportunità, ma anche un rischio. Chi non fornisce una consulenza attiva perderà clienti. Questi sono i risultati del nostro studio.

La gestione del terzo pilastro è particolarmente complicata. Molti pensano a quando e come versare il terzo pilastro in Svizzera o scioglierlo. Tuttavia, il momento sbagliato può essere costoso, sia per l'aumento delle imposte che per le inutili perdite sugli investimenti. Chi cancella prematuramente il proprio pilastro 3a rischia di pagare di più.

Le banche e le compagnie di assicurazione hanno ora un'importante opportunità di mercato. Possono consigliare ai loro clienti di assicurarsi che il loro patrimonio pensionistico non sia semplicemente lasciato in conti di risparmio, ma sia investito in modo sensato.

L'investimento sicuro batte il rendimento: gli svizzeri investono con prudenza

Lo studio di ValueQuest mostra chiaramente che gli svizzeri sono conservatori quando si tratta di investire. Il pensionato tipico ritira circa 100.000 franchi dal pilastro 3a e tra i 300.000 e i 400.000 franchi dal fondo pensione. Il denaro finisce spesso in strategie di investimento conservative.

Le vacanze di lusso, le auto nuove o gli acquisti più importanti non hanno praticamente alcun ruolo. Dopo il pensionamento, le persone utilizzano il loro capitale principalmente per garantire la loro vita quotidiana. Pagamenti prevedibili, conservazione del capitale e costi contenuti sono chiaramente in primo piano. Rendimenti elevati? Solo una minoranza è interessata a questo. In Svizzera, un mercato degli investimenti da un miliardo di euro si muove con il freno a mano tirato. I prodotti bancari semplici, i conti di risparmio e le soluzioni di deposito a termine sono particolarmente popolari. Prodotti come le assicurazioni tradizionali del pilastro 3a, invece, stanno perdendo importanza.

Il problema è che chi investe esclusivamente in denaro sicuro in Svizzera corre il rischio che la propria pensione venga divorata dalla crescente pressione inflazionistica. La presunta sicurezza può quindi trasformarsi rapidamente in un rischio. In altre parole, la Svizzera si sta riducendo in povertà.

Differenze di genere nella previdenza: gli uomini hanno più capitale per la pensione

Lo studio di ValueQuest mostra chiare differenze tra uomini e donne in Svizzera. Gli uomini vanno in pensione con un capitale significativamente maggiore. In media, gli uomini ricevono il 44% in più nei pagamenti del pilastro 3a. Nel caso del fondo pensione, i prelievi in capitale sono addirittura il doppio (118%).

Con questo cuscino più ampio, gli uomini corrono più rischi. Investono più spesso in azioni. Utilizzano in modo mirato le ottimizzazioni fiscali per massimizzare il loro reddito. Le donne sono più prudenti. Preferiscono prodotti semplici e apprezzano la prevedibilità dei pagamenti. Le donne sono anche più disposte a pagare per la trasparenza e la sicurezza. Sono più propense a privilegiare un investimento sicuro in Svizzera, rinunciando in cambio a potenziali rendimenti.

Le differenze non sono una coincidenza. Esse riflettono decenni di differenze di reddito e biografie lavorative. Le persone che guadagnano meno risparmiano anche meno nel pilastro 3a e hanno meno possibilità di adottare strategie di investimento moderne quando riscuotono la pensione.